En la India, se permite el envío de remesas a países extranjeros. Estas remesas se denominan remesas de salida. Del mismo modo, las remesas también pueden ser recibidas por una empresa o entidad establecida en la India. Las remesas que se reciben en la India se denominan remesas entrantes. El Banco de la Reserva de la India (RBI) es la principal autoridad reguladora que se ocupa de las transacciones de divisas dentro del país.
Las personas que viven fuera de la India deben enviar fondos a la India con mucha frecuencia para el mantenimiento de su familia. Por lo tanto, el Plan de Servicios de Transferencia de Dinero (MTSS) se creó para facilitar el proceso de envío de remesas a las personas.
Aquí hay una discusión detallada del esquema de servicio de transferencia de dinero:
1. ¿Qué es un esquema de servicio de transferencia de dinero
- El Gobierno de la India (GOI) ha promulgado la Ley de Administración de Divisas de 1999 (FEMA 1999) para regular las transacciones de divisas dentro del país.
- Según regulaciones específicas, el RBI permite las remesas entrantes a través de un esquema conocido como Plan de Servicios de Transferencia de Dinero (MTSS).
- El sistema de servicios de transferencia de dinero (MTSS) es una forma rápida y sencilla de transferir remesas personales desde el extranjero a los beneficiarios de la India. Este sistema se puede utilizar para enviar remesas personales a la India, como las remesas para el mantenimiento de la familia y las remesas que favorecen a los turistas extranjeros que visitan la India.
- El MTSS no permite enviar remesas desde la India.
- Según este esquema, la transferencia de dinero se realiza a través de empresas de transferencia de dinero de renombre con sede en el extranjero, conocidas como Overseas Principal, y la transferencia se realiza a agentes designados en la India, conocidos como agentes indios.
- Según el esquema MTSS, los remitentes y los beneficiarios son únicamente individuos.
- Además, los agentes indios no pueden remitir fondos fuera de la India a directores extranjeros.
- El RBI proporciona circulares y directrices de vez en cuando sobre el funcionamiento de los sistemas de servicios de transferencia de dinero en la India.
2. Dirección maestra sobre el esquema de servicios de transferencia de dinero
- En 2017, el RBI emitió la Dirección Maestra (MD) sobre el Plan de Servicios de Transferencia de Dinero (en vídeo, documentos No. RBI/FED/2016-17/52, directriz maestra de la FED núm. 1/2016-17 de fecha 22 de febrero de 2017.
- La dirección maestra actúa como una guía para los agentes bajo el esquema de servicio de transferencia de dinero. Las personas autorizadas o los distribuidores autorizados (AP/AD) pueden actuar como agentes en el marco del sistema de servicios de transferencia de dinero.
3. Modus operandi en el marco del plan de servicios de transferencia de dinero
- El RBI creó un proceso sistemático para el esquema de servicios de transferencia de dinero.
- En el marco de este esquema, existen vinculaciones o colaboraciones entre directores y agentes extranjeros en la India.
- Los directores extranjeros son compañías de transferencia de dinero establecidas en el extranjero para enviar dinero a la India.
- Los agentes son bancos autorizados que desembolsan los fondos a los beneficiarios en la India. Por lo tanto, en el esquema MTSS, hay cuatro partes involucradas: el principal (principal extranjero), el agente (banco autorizado), el remitente y los beneficiarios.
- Remitter transfiere los fondos a la India a través de Overseas Principal, quien a su vez transfiere los fondos a un distribuidor autorizado en la India. El distribuidor autorizado transfiere los fondos al beneficiario en la India.
- La remesa se realiza a los tipos de cambio actuales según los requisitos.
- Según el esquema del servicio de transferencia de dinero, no se permite que un agente envíe remesas al extranjero.
- Por lo general, los MTSS son empresas y los beneficiarios suelen ser personas físicas.
4. Agentes/distribuidores autorizados de la India
4.1 Quiénes son nombrados agentes indios
- Según el artículo 10 (1) de la Ley de Administración de Divisas de 1999, el Banco de la Reserva de la India está facultado para designar a cualquier persona como agente indio para MTSS, también conocido como concesionario autorizado.
- Ninguna persona puede gestionar el negocio de la transferencia transfronteriza de dinero a la India de ninguna manera, a menos que el Banco de la Reserva lo permita específicamente.
- Los concesionarios autorizados se definen en la ley de la FEMA e incluyen a los bancos que negocian divisas de forma regular en nombre del cliente. Sin embargo, los concesionarios autorizados deben actuar de acuerdo con las directrices y normas que el RBI establece de vez en cuando en relación con las transferencias de dinero.
4.2 Marco para los agentes indios en el marco del esquema
- Para convertirse en agente, el solicitante puede ser presentado por cualquiera de los siguientes medios:
- Categoría de concesionario autorizado: I Bank;
- Banco de categoría de concesionario autorizado: II;
- Cambiador de dinero completo (FFMC); o
- Banco comercial programado
- Además, el solicitante debe tener un patrimonio neto mínimo o fondos propios netos de 50 lakhs de rupias.
- Para el cálculo anterior de los fondos propios netos, se entiende por fondos propios (capital social desembolsado, reservas gratuitas, saldo crediticio en pérdidas y ganancias A/c) menos (saldo de pérdidas acumulado, ingresos diferidos, gastos y otros activos intangibles)
- Los fondos de propiedad neta se refieren a los fondos propios menos el importe de las inversiones en acciones de sus subsidiarias, compañías del mismo grupo y todas las (demás) compañías financieras no bancarias, así como el valor contable de las obligaciones, bonos, préstamos pendientes y anticipos realizados y depósitos en sus subsidiarias y compañías del mismo grupo que superen el 10 por ciento de los fondos en propiedad.
4.3 Proceso de presentación de una solicitud para convertirse en agente indio
La solicitud para ser nombrado agente indio puede presentarse a la oficina regional correspondiente del Departamento de Divisas del Banco de la Reserva de la India, bajo cuya jurisdicción se encuentra el domicilio social del solicitante junto con los siguientes documentos:
- Declaración de que no hay ningún producto delictivo en contra del solicitante por parte de la Dirección de Cumplimiento (DoE), la Dirección de Ingresos y la Dirección de Inteligencia. Aparte de esto, no se debe iniciar ningún procedimiento contra ninguno de los directores del solicitante.
- La entidad debe presentar una declaración de que la empresa ha seguido el marco adecuado para conocer a su cliente (KYC), las normas contra el lavado de dinero, la lucha contra la financiación del terrorismo y los requisitos reglamentarios. Estos requisitos deben estar de acuerdo con las normas relacionadas con el RBI.
- Información y detalles del principal extranjero con el que se lleva a cabo la transacción de MTSS.
- Esquema de operación del director extranjero.
- Información completa sobre la dirección de las entidades presentes en la India y la dirección de todas las sucursales en las que el solicitante realizará el MTSS.
- Información sobre el volumen estimado de transacciones que lleva a cabo la entidad.
- Balance auditado y pérdidas y ganancias de la entidad durante los últimos 2 años, si están disponibles.
- Un certificado de los auditores legales sobre la posición de los fondos de propiedad neta en la fecha de la solicitud
- Memorándum de asociación y artículos de asociación. La cláusula de objeto de la empresa debe indicar que el solicitante se dedica a realizar operaciones de transferencia de dinero.
- Informe de confidencialidad del solicitante. El banquero del solicitante debe proporcionar dos copias del informe.
- Información relacionada con cualquier inquietud hermana o relacionada con el MTSS.
- Resolución del consejo de administración de la empresa con el fin de llevar a cabo el esquema de servicio de transferencia de dinero.
- Una carta del director extranjero propuesto en la que se comprometa a establecer un contrato con el solicitante y también a proporcionar las garantías necesarias.
4.4 ¿Cuáles son los demás requisitos para iniciar un MTSS?
- Para establecer un agente en la India, el capital extranjero debe conservar una garantía equivalente a un giro promedio de 3 días o a 50 000 USD, lo que sea más, a favor del agente indio en un banco designado en la India.
- La cantidad mínima que debe mantenerse como depósito en moneda extranjera es de 50 000 USD y el resto debe guardarse como garantía bancaria.
- Los agentes indios deben revisar la idoneidad de las garantías a intervalos trimestrales sobre la base de las remesas recibidas durante los últimos tres meses.
- Solo se deben enviar remesas de personal para el mantenimiento de la familia y para que los turistas extranjeros visiten la India.
- No se permiten donaciones o contribuciones a fideicomisos ni a la compra de propiedades a través del esquema de servicios de transferencia de dinero. Esto puede suceder a través de los canales bancarios normales.
- Para una persona, se permite remitir una cantidad de hasta 2500 USD.
- Para las personas presentes en la India, se puede pagar una cantidad de 50 000 rupias/- en efectivo a los beneficiarios en la India. Cualquier cantidad que supere las 50 000 INR puede pagarse mediante un giro a la vista o un cheque de beneficiario de la cuenta.
- Sin embargo, para un turista extranjero beneficiario, se puede desembolsar una cantidad mayor en efectivo.
- La información y los detalles relacionados con las transacciones deben mantenerse para que los inspectores y auditores los inspeccionen.
- Una persona solo puede recibir 30 remesas en virtud de este esquema durante un año calendario.
4.5 Toma de decisiones por parte del RBI para el nombramiento de un agente indio
- La decisión de conceder una solicitud dependería de diversos factores.
- El RBI consideraría la solicitud caso por caso.
- Uno de los criterios es si los agentes indios tienen la fuerza y la eficiencia para gestionar las operaciones en el marco del esquema de servicios de transferencia de dinero.
- Los estándares que deben seguirse y mantenerse al realizar las transacciones del MTSS deben ajustarse a las mejores prácticas seguidas a nivel internacional y nacional.
- Una vez concedida la solicitud, el agente indio debe iniciar sus operaciones dentro de los 6 meses posteriores a la concesión del certificado. Esto también debe indicarse a la oficina regional del departamento de RBI correspondiente.
5. Director extranjero
5.1 Reglas relacionadas con la operación de directores extranjeros
Los directores extranjeros con un volumen de negocios, un historial y una divulgación adecuados solo serán considerados en el marco del esquema. Además, el objetivo principal de operar el MTSS es facilitar la recepción de remesas por medios más económicos y eficientes, con lo que no se admitirá a los operadores con un alcance limitado en términos de red de sucursales en el país y operaciones localizadas en el extranjero.
5.2 Solicitud de aprobación de directores extranjeros
Los agentes indios deben presentar los siguientes documentos para los directores extranjeros:
- Los directores extranjeros deben obtener el consentimiento del Departamento de Sistemas de Pago y Liquidación del Banco de la Reserva de la India en virtud de las disposiciones de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación (Ley PSS) de 2007. Esto es necesario para el funcionamiento de los sistemas de pago internacionales. La verificación de antecedentes será realizada por el RBI con la ayuda del Gobierno de la India.
- El director extranjero debe estar registrado ante la autoridad correspondiente. Debe contar con una licencia del Banco Central o de una agencia financiera reguladora del país extranjero para realizar transacciones monetarias. El país de registro del principal extranjero debe cumplir con las normas contra el blanqueo de dinero (AML).
- El patrimonio neto del capital extranjero debe ser de 1 millón de USD. Este requisito de patrimonio neto debe estar de acuerdo con el último balance auditado. Sin embargo, el RBI flexibilizará este requisito si el capital extranjero está establecido en un país del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y está supervisado por el banco central o la autoridad reguladora financiera.
- El historial del principal extranjero debe ser adecuado para realizar transacciones monetarias en un mercado bien regulado.
- El acuerdo o las transacciones entre las entidades deben ser para aumentar el acceso al servicio de transferencia de dinero.
- Según el sistema internacional de calificación crediticia, el principal extranjero debe tener una buena calificación.
- El director extranjero debe estar registrado en los organismos comerciales e industriales extranjeros
- Se debe presentar un informe confidencial de al menos 2 de sus banqueros.
- El contador público debe presentar un informe sobre las precauciones y las medidas adoptadas para cumplir con las normas contra el lavado de dinero en la India.
- La responsabilidad de las actividades de los agentes y subagentes en la India recae en el director extranjero.
- El principal extranjero debe mantener un registro de todos los pagos en la India, incluido el nombre de los beneficiarios. Todos los registros deben ponerse a disposición del Banco de la Reserva u otros organismos del Gobierno de la India, a saber, el Ministerio de Hacienda, el Ministerio del Interior, la FIU-IND, etc. Los directores extranjeros deben proporcionar todos los detalles de los remitentes y los beneficiarios si así lo solicitan.
6. Subagentes
6.1 Nombramiento del subagente
- Para expandir ampliamente sus operaciones, los agentes indios pueden nombrar subagentes con el fin de realizar negocios de transferencia de dinero.
- Un subagente debe tener un establecimiento y cuya buena fe sea aceptable para el agente indio.
- Los agentes indios pueden decidir la titularidad y los honorarios de mutuo acuerdo con el subagente.
- La auditoría y la inspección in situ de las instalaciones y los registros de los subagentes por parte del agente indio se realizarán al menos una vez al mes y al año, respectivamente.
6.2 Documentos que deben presentarse para el nombramiento de un subagente por parte del agente indio
- Los agentes indios deben presentar la información relacionada con el subagente trimestralmente en el formato prescrito.
- La información debe presentarse en un plazo de 15 días a partir del final del trimestre durante el cual se nombre al subagente en las respectivas oficinas regionales del Departamento de Divisas del Banco de la Reserva bajo cuya jurisdicción se encuentra el domicilio social del agente indio/
- En caso de que el MHA (Ministerio del Interior) se oponga, el acuerdo de subagencia en cuestión debe rescindirse inmediatamente.
6.3 Debida diligencia del subagente
- Los agentes indios deben asegurarse de que los subagentes cumplan con las normas del MTSS.
- El agente indio y el director extranjero deben comprobar los siguientes puntos al realizar la debida diligencia con el subagente:
- Actividades comerciales existentes del subagente/su posición en el área.
- Shop & Establishment o cualquier otra certificación municipal aplicable a favor del subagente.
- Verificación de la existencia física de la ubicación del subagente.
- Certificado de conducta del subagente emitido por las autoridades policiales locales (copia certificada del memorando y los estatutos y del certificado de constitución con respecto a las entidades constituidas en sociedad). Sin embargo, no es obligatorio obtener un certificado de las autoridades policiales locales. Sin embargo, los agentes indios deben tener el debido cuidado para evitar nombrar a personas o entidades que tengan algún procedimiento pendiente en su contra por parte de algún organismo encargado de hacer cumplir la ley.
- Declaración sobre casos penales anteriores iniciados o pendientes contra el Subagente o sus directores o socios.
- Tarjeta PAN de los subagentes y sus directores/socios.
- Fotografías de los directores/socios y de las personas clave del subagente.
- Un agente indio está obligado a llevar a cabo estas comprobaciones de forma regular, al menos una vez al año.
- Los agentes indios deben obtener de los subagentes las pruebas documentales adecuadas que confirmen la ubicación de los subagentes, además de las visitas personales al sitio.
