ノンバンキング金融機関（「NBFC」）は、ローン・アンド・アドバンス、リース、人材購入などの金融事業に携わる会社で、会社法に基づいて登録された会社です。インド経済におけるNBFCの役割は大幅に高まり、さまざまなセクターがNBFCから金融サービスを受けています。
そのため、インド準備銀行（「RBI」）も、NBFCが規制の枠組みの下で機能するように、NBFCに対する監督を徐々に強化しています。この一環として、RBIはNBFCの全面的な新しいスケールベース規制（「SBR」）フレームワークを通知番号で通知しました。2021年10月22日付けのRBI/2021-22/112 Dor.cre.rec.No.60/03.10.001/2021-22。
この記事では、新しい規制の枠組みへの移行について詳細に説明しました。
1。現在の分類 Vs.新しい分類
1.1。現在の分類
- 現在、NBFCは以下に基づいて分類されています。
- NBFCの負債の種類と資産規模、および
- NBFCが実施する活動の性質
- 負債の種類に基づいて、NBFCは次のように分類されます。
- 入金を受け付けるNBFC (NBFC-D) および
- 入金不可のNBFC
- さらに、資産の規模に基づいて、預金を受け付けないNBFCは、資産規模が500クローレを超えるシステム上重要なNBFC（NBFC-ND-SI）と、資産規模が500クローレ未満の非システム上重要なNBFC（NBFC-ND）にさらに分類されます。
- また、NBFCは活動の性質に応じてさまざまなカテゴリーに分類されます。アクティビティの性質に基づくNBFC分類の例としては、次のようなものが挙げられます。
Classification of NBFCs Based on Business Activity
| Nature of Business Activity |
Classification of NBFC |
| Lending, asset financing, and investments |
Investment and Credit Companies (NBFC-ICC) |
| Microfinance business |
Microfinance Institution (NBFC-MFI) |
| Housing finance business |
Housing Finance Companies (HFC) |
1.2。SBR フレームワークに基づく分類の改訂
- SBR フレームワークでは、NBFC は次の 4 つの層に分類されます。
- 新しいフレームワークに基づく分類は、資産の規模と事業の性質の両方を考慮して行われます。ハイリスクNBFCは、さまざまな量的および質的パラメーターによっても特定されます。
NBFC 向けの新しい SBR フレームワークの詳細をご覧ください。
2。新しい規制の枠組みの適用性
- 通知によると、新しい規制の枠組みは2022年10月1日から発効します。
- ただし、2022年4月1日から、IPOへの資金調達のための借り手1人あたり1億インドルピーの上限が適用されるものとします。
- 2022年10月1日より、NBFC-NDへの言及はすべてNBFC-BLを意味し、NBFC-DおよびNBFC-ND-SIへの言及はすべて、場合によってはNBFC-MLまたはNBFC-ULを意味するものとします。
3。新しい規制の枠組みへの移行
RBIは、新しいSBRフレームワークへの移行について以下の地図を提供しています。
3.1。最低純所有資金
- NBFC-CCI、NBFC-MFI、MBFCファクターの最低純所有資金（「NOF」）の規制要件が2クローレから10クローレに引き上げられました。
- ただし、10クローレのNOFを達成するには、以下のガイドラインが提示されています。
Minimum Net Owned Fund (NOF) Requirements for NBFCs
| NBFCs |
Current Minimum NOF Required |
By March 31, 2025 |
By March 31, 2027 |
| NBFC-ICC |
2 Crores |
5 Crores |
10 Crores |
| NBFC-MFI |
5 Crores
(2 Crores in North-East Region) |
7 Crores
(5 Crores in North-East Region) |
10 Crores |
| NBFC-Factors |
5 Crores |
7 Crores |
10 Crores |
3.2。NPA クラス分け
- 新しいSBRフレームワークでは、不良資産の期間分類がすべてのカテゴリーのNBFCで90日に短縮されました。ただし、そのような規定は直ちには適用されないものとします。
- 改訂されたNPA規範の適用可能性について規定されている枠組みは次のとおりです。
NPA Norms Implementation Timeline
| NPA Norms |
Timelines |
| > 150 days overdue |
By March 31, 2024 |
| > 120 days overdue |
By March 31, 2026 |
| > 90 days overdue |
By March 31, 2027 |
- ただし、このようなグライドパスは、すでに90日間のNPA基準に従うことが義務付けられているNBFCには適用されません。
3.3。NBFC 上位レイヤーの移行パス
- ベースレイヤーとアッパーレイヤーに該当するNBFCの基準は、純所有ファンドやNPA分類などのいくつかの変更を除いて、現在適用されているものとほとんど同じです。
- そのため、上位レイヤに該当する NBFC には移行パスが用意されています。
- RBIは、特定され次第、NBFC-ULに基づく分類についてNBFCに通知するものとし、当該NBFCは上位層に適用される規制の対象となるものとします。そのためには、以下のタイムテーブルに従う必要があります。
- 通知を受け取ってから3か月以内に、NBFCは、強化された規制の枠組みを採用するための理事会承認の方針と、その実施戦略を確立する必要があります。
- 理事会は、助言の日から最大24か月（上記の3か月を含む）以内に、NBFC-ULに規定された要件が守られていることを確認するものとします。
- 強化された規制要件を実施するための理事会が承認したロードマップは、準備銀行に提出されて承認され、監督官による審査の対象となります。
- NBFC の上位層への移行
- NBFCがNBFC-ULとして分類されると、その後数年間はパラメトリック基準を満たさなくても、少なくとも5年間はより厳しい規制要件の対象となります。
- ただし、NBFC-ULは、理事会が承認した方針に従って事業を再調整するための自発的な戦略的動きによるものである場合、5年前に強化された規制の枠組みを終了する可能性があります。
- NBFC-UL分類の対象となる基準とベンチマークを満たす寸前のNBFCには、活動に適応できるように通知されます（長期的にNBFC-MLとしての機能を継続する予定で、NBFC-ULへの卒業を希望しない場合）。
NBFC-ULを評価するためのアプローチは定期的に評価されます。
3.4。政府所有のNBFCは4つのカテゴリーに分類されます。
2018年5月31日付けの準備銀行の「政府所有NBFCに付与された免除措置の撤回」に関する通達によると、政府所有のNBFCは依然として最低限のCRARを満たすための移行段階にあります。その結果、一部のNBFCは現時点では上層規制の枠組みの対象とならないことが決定されました。上層に規定された要件を満たす適格な政府NBFCを上位層に含めるかどうかの決定は後日行われ、それまでの間、NBFC-MLガイドラインが適用されます。
3.5。公的資金を利用せず、顧客とのインターフェースもないNBFCに対する規制
公的資金を使用せず、顧客とのインターフェースもないNBFCはリスクプロファイルが異なるため、規制当局による扱いは異なります。準備銀行は、近い将来、このようなNBFCに対して個別の規制を設けることを決定しました。その時が来るまで、既存の規制は引き続き適用されます。
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