非银行金融机构（“NBFC”）是一家根据《公司法》注册的公司，参与贷款和预付款、租赁、租购等融资业务。NBFC在印度经济中的作用已大大增强，各行各业正在从NBFC获得金融服务。
因此，印度储备银行（“RBI”）也在逐步加强对NBFC的监管，以便NBFC在监管框架下运作。在这一行中，印度储备银行已通过通知编号为NBFC通报了新的基于规模的监管（“SBR”）框架。2021 年 10 月 22 日发布的 RBI/2021-22/112 dor.cre.rec.no.60/03.10.001/2021-22。
在本文中，详细讨论了向新监管框架的过渡。
1。当前分类 vs.新分类
1.1。当前分类
- 目前，NBFC的分类依据是：
- NBFC的负债类型和资产规模；以及
- NBFC 开展的活动的性质
- 根据负债类型，非银行金融公司分为：
- 接受存款的 NBFC (NBFC-D) 和
- 不接受存款的 NBFC。
- 此外，根据资产规模，接受非存款的非银行金融公司进一步分为资产规模超过5亿卢比（NBFC-ND-SI）的具有系统重要性的非银行金融公司，以及资产规模低于5亿卢比（NBFC-ND）的非系统重要性非银行金融公司。
- 此外，根据活动的性质，非银行金融公司属于不同的类别。基于活动性质的说明性NBFC分类很少：
Classification of NBFCs Based on Business Activity
| Nature of Business Activity |
Classification of NBFC |
| Lending, asset financing, and investments |
Investment and Credit Companies (NBFC-ICC) |
| Microfinance business |
Microfinance Institution (NBFC-MFI) |
| Housing finance business |
Housing Finance Companies (HFC) |
1.2。修订后的SBR框架下的分类
- 新框架下的分类是考虑到资产规模和业务性质的。还通过各种定量和定性参数来识别高风险非银行金融合物。
阅读有关 NBFC 新的 SBR 框架的更多信息。
2。新监管框架的适用性
- 根据通知，新的监管框架将从2022年10月1日起生效。
- 但是，从2022年4月1日起，每位借款人1亿卢比的首次公开募股融资认购上限将适用。
- 自2022年10月1日起，所有提及NBFC-ND的内容均指NBFC-BL，所有提及NBFC-D和NBFC-ND-SI的内容均应指NBFC-ML或NBFC-UL，视情况而定。
3.过渡到新的监管框架
印度储备银行提供了以下向新SBR框架的过渡图：
3.1。最低净自有资金
- NBFC-CCI、NBFC-MFI和MBFC因子对最低净自有资金（“NOF”）的监管要求已从2亿提高到10亿卢比。
- 但是，为实现 10 亿印度卢比的 NOF，提供了以下指导路径：
Minimum Net Owned Fund (NOF) Requirements for NBFCs
| NBFCs |
Current Minimum NOF Required |
By March 31, 2025 |
By March 31, 2027 |
| NBFC-ICC |
2 Crores |
5 Crores |
10 Crores |
| NBFC-MFI |
5 Crores
(2 Crores in North-East Region) |
7 Crores
(5 Crores in North-East Region) |
10 Crores |
| NBFC-Factors |
5 Crores |
7 Crores |
10 Crores |
3.2。NPA 分类
- 根据新的SBR框架，所有类别的非银行金融公司的不良资产的时限分类已缩短至90天。但是，这种规定不应立即生效。
- 以下是为适用经修订的《国家警察局准则》而提供的框架：
NPA Norms Implementation Timeline
| NPA Norms |
Timelines |
| > 150 days overdue |
By March 31, 2024 |
| > 120 days overdue |
By March 31, 2026 |
| > 90 days overdue |
By March 31, 2027 |
- 但是，这种滑行路径不适用于已经被要求遵守90天NPA标准的非银行金融公司。
3.3。NBFC-Upper Layer 的过渡路径
- 除了一些变化（例如净持有基金和NPA分类）外，属于基础层和上层的非银行金融基金的标准与目前适用的标准基本相同。
- 因此，为落在上层之下的 NBFC 提供了过渡路径。
- 一旦确定，印度储备银行将向NBFC通报其在NBFC-UL下的分类，此类NBFC应遵守适用于上层的法规。为此，必须遵循以下时间表：
- 在收到通知后的三个月内，NBFC必须制定一项经董事会批准的政策，以采用更多的监管框架，以及实施该政策的战略。
- 在自提出建议之日起最多24个月内（包括超过3个月），董事会应确保遵守为NBFC-UL规定的要求。
- 董事会批准的实施强化监管要求的路线图将提交给储备银行批准，并将接受监管审查。
- NBFC 向上层过渡
- 一旦NBFC被归类为NBFC-UL，即使其在接下来的几年中未能满足参数标准，也要在至少5年内受到更严格的监管要求。
- 但是，如果退出是由于自愿采取战略举措，根据董事会批准的政策调整运营，则NBFC-UL可能会在五年期之前退出强化监管框架。
- 将通知即将达到有资格获得NBFC-UL分类的标准和基准的非银行金融公司，以便他们能够调整其活动（如果他们打算长期继续作为NBFC-ML运作并且不想毕业到NBFC-UL）。
将定期评估NBFC-UL的评估方法。
3.4。政府拥有的非银行金融公司分为四类。
根据储备银行于2018年5月31日发布的 “撤回对国有非银行金融公司的豁免” 的通告，国有非银行金融公司仍处于过渡阶段，以满足最低CRAR。因此，已经决定某些非银行金融公司目前不受上层监管框架的约束。稍后将决定是否将符合上层规定要求的合格政府非银行金融公司包括在内，与此同时，NBFC-ML指南将适用。
3.5。对不使用公共资金和没有客户接口的非银行金融公司的监管
不使用公共资金且没有客户界面的非银行金融公司具有不同的风险状况，因此，监管机构应区别对待。储备银行已决定在不久的将来为此类非银行金融公司提供单独的监管。在那之前，现行法规将继续适用。
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