在印度，允许汇款到国外。这种汇款被称为汇出汇款。同样，在印度设立的公司或实体也允许接收汇款。在印度收到的汇款被称为汇入汇款。印度储备银行（RBI）是处理国内外汇交易的主要监管机构。
居住在印度境外的人必须经常向印度汇款以维持其家庭生活。因此，制定了汇款服务计划（MTSS），以简化个人的汇入汇款流程。
以下是汇款服务计划的详细讨论：
1。什么是汇款服务计划
- 印度政府（GOI）出台了1999年《外汇管理法》（FEMA 1999），以监管该国的外汇交易。
- 根据具体规定，印度储备银行允许通过一项名为汇款服务计划（MTSS）的计划进行汇款。
- 汇款服务计划（MTSS）是一种从国外向印度受益人转账个人汇款的快捷简便方法。该计划可用于向印度进行个人汇款，例如用于家庭维持费的汇款和有利于前往印度的外国游客的汇款。
- 根据MTSS的规定，不允许从印度汇出汇款。
- 根据该计划，汇款是通过设在国外的知名汇款公司（称为海外委托人）进行汇款，然后汇款给在印度指定的代理人，即印度代理人。
- 根据MTSS计划，汇款人和受益人仅为个人。
- 此外，印度代理人不得向海外委托人汇出印度境外的资金。
- 印度储备银行不时就印度汇款服务计划的运作提供通告和指导方针。
2。汇款服务计划总指示
- 2017年，印度储备银行发布了汇款服务计划总指令（MD），文件编号为印度储备银行/美联储/2016-17/52，2017年2月22日第1/2016-17号美联储总指令。
- 总指令是汇款服务计划下代理人的指导方针。根据汇款服务计划，允许授权人员/授权交易商（AP/AD）充当代理人。
3.汇款服务计划下的作案手法
- 印度储备银行为汇款服务计划制定了系统的流程。
- 根据该计划，海外负责人和印度代理人之间有合作/合作。
- 海外负责人是在国外成立的汇款公司，目的是向印度汇款。
- 代理人是授权银行，向印度的受益人支付资金。因此，在MTSS计划中，涉及四方：委托人（海外本金）、代理人（授权银行）、汇款人和受益人。
- 资金由汇款人通过海外信贷转账到印度，然后由海外信贷将资金转给印度的授权交易商。授权经销商将资金转移给印度的受益人。
- 根据要求，汇款是按当前汇率进行的。
- 根据汇款服务计划，不允许代理人向海外本金汇款。
- 通常，MTSS是公司，受益人通常是个人。
4。印度代理商/授权经销商
4.1 谁被任命为印度代理人
- 根据1999年《外汇管理法》第10（1）条，印度储备银行有权任命任何人为MTSS的印度代理人，也称为授权交易商。
- 除非储备银行特别允许，否则任何人都不能以任何身份处理向印度的跨境汇款业务。
- 授权交易商由联邦紧急事务管理局法案定义，包括定期代表客户进行外汇交易的银行。但是，授权交易商必须按照印度储备银行不时出台的汇款指导方针和规则行事。
4.2 该计划下的印度代理商框架
- 要成为代理人，申请人可以通过以下任何一种方式提交：
- 授权交易商类别-I Bank；
- 授权交易商类别-II 银行；
- 全方位货币兑换商（FFMC）；或
- 定期商业银行
- 此外，申请人的最低净资产或净自有资金必须为5000万卢比。
- 对于上述计算净自有资金，自有基金是指（实收权益资本 + 自由储备 + 损益账户中的贷方余额）减去（累计亏损余额、递延收入支出和其他无形资产）
- 净自有资金是指自有资金减去对其子公司、同一集团中的公司、所有（其他）非银行金融公司的股票的投资金额，以及向其子公司和同一集团的公司提供的超过自有资金10％的债券、债券、未偿贷款和预付款的账面价值。
4.3 申请成为印度代理人的流程
可以向印度储备银行外汇部相应的地区办事处申请指定为印度代理人，申请人的注册办事处与以下文件一起属于该区域办事处：
- 执法局（DoE）、税务局和情报局声明不对申请人构成任何犯罪所得。除此之外，不得对申请人的任何董事执行任何诉讼。
- 该实体必须提交一份声明，表明公司遵守了 “了解您的客户”（KYC）、反洗钱规范、打击资助恐怖主义和监管要求的适当框架。这些要求必须符合与印度储备银行相关的规范。
- 与之进行MTSS交易的海外委托人的信息和详细信息。
- 海外校长的运营计划。
- 有关在印度的实体地址以及申请人将进行MTSS的所有分支机构地址的完整信息。
- 有关该实体进行的估计交易量的信息。
- 经审计的资产负债表以及该实体过去两年的损益（如果有）。
- 法定审计师出具的关于自有资金净额截至申请之日状况的证书
- 组织备忘录和公司章程。企业的目标条款必须说明申请人从事汇款业务的业务。
- 申请人的保密报告。申请人的银行家必须提供报告的两份副本。
- 与任何姐妹问题或与 MTSS 相关的问题相关的信息。
- 公司为执行汇款服务计划而通过的董事会决议。
- 拟议的海外校长的一封信，同意与申请人建立合作关系，并提供必要的抵押品。
4.4 启动 MTSS 的其他要求是什么
- 在设立印度代理时，海外委托人应将相当于3天平均提款额或50,000美元（以较高者为准）的抵押品，以供印度代理人向印度指定银行保管。
- 必须作为外币存款保留的最低金额为50,000美元，其余金额必须作为银行担保保保存。
- 印度代理商应根据过去三个月收到的汇款每季度对抵押品的充足性进行审查。
- 只需要为维持家庭生活和外国游客到印度旅游的目的汇款。
- 不允许通过汇款服务计划向信托捐款或捐款以及购买财产。这可以通过正常的银行渠道发生。
- 对于个人，允许汇出不超过2500美元的金额。
- 对于在印度居住的个人，可以现金向印度的受益人支付50,000卢比/-的款项。任何超过 50,000 印度卢比的金额均可通过即期汇票或账户收款人支票的方式支付。
- 但是，对于外国游客受益人，可以用现金支付更高的金额。
- 必须保留与交易有关的信息和细节，以供检查员和审计员检查。
- 根据该计划，个人在一个日历年内只能收到30笔汇款。
4.5 印度储备银行任命印度代理人的决定
- 批准申请的决定将取决于各种因素。
- 印度储备银行将根据具体情况考虑该申请。
- 标准之一是印度代理商是否有实力和效率来处理汇款服务计划下的业务。
- 在进行MTSS交易时必须遵循和维持的标准必须遵循国际和国内的最佳做法。
- 申请获得批准后，印度代理商必须在授予证书后的6个月内开始运营。还必须向印度储备银行有关部门的地区办事处告知这一点。
5。海外校长
5.1 与海外本金运营相关的规则
只有在该计划下才考虑拥有足够业务量、往绩和业务拓展能力的海外校长。此外，运营MTSS的主要目标是促进更便宜、更有效的汇款收款方式，在国内分支网络和海外本地化业务方面覆盖面有限的运营商将不被接受。
5.2 申请批准海外校长
印度代理人必须为海外校长提交以下文件：
- 根据2007年《支付和结算系统法》（PSS Act）的规定，海外委托人必须获得印度储备银行支付和结算系统部的同意。这是国际支付系统的运行所必需的。背景调查将由印度储备银行在印度政府的帮助下进行。
- 海外委托人必须在相应的机构注册。为了进行货币交易，它必须获得外国中央银行或监管金融机构的许可。海外委托人的注册国家应符合 AML（反洗钱）。
- 海外本金的净资产必须为100万美元。该净资产要求必须符合上次审计的资产负债表。但是，如果海外本金设在金融行动特别工作组国家（FATF）并受中央银行或金融监管机构的监督，则印度储备银行将放宽这一要求。
- 海外本金的往绩记录必须适合在监管良好的市场中进行货币交易。
- 各实体之间的安排或交易必须是为了增加获得汇款设施的机会。
- 根据国际信用评级体系，海外本金必须具有良好的评级。
- 海外委托人应在海外贸易/行业机构注册
- 必须至少有两位银行家提交机密报告。
- 必须提交特许会计师的报告，说明为遵守印度反洗钱法规而采取的预防措施和措施。
- 印度代理商和分支机构的活动由海外负责人负责。
- 海外本金必须保留印度所有付款的记录，包括受益人姓名。所有记录必须根据要求提供给储备银行或印度政府其他机构，即财政部、内政部、FIU-IND等。如果需要，海外负责人应提供汇款人和受益人的全部详细信息。
6。子代理
6.1 指定子代理
- 为了广泛扩大业务，印度代理商可以指定分代理人以开展汇款业务。
- 次级代理应有营业地点，其真实性是印度代理商可以接受的。
- 印度代理商可以通过与子代理商的共同协议来决定任期和费用。
- 印度代理商对分支机构的场所和记录的审计和现场检查应分别至少每月和每年进行一次。
6.2 印度代理人为指定子代理人而应提交的文件
- 印度代理商必须按规定格式按季度提交与次级代理相关的信息。
- 信息应在季度末后的15天内提交信息，在此期间，印度代理人的注册办事处属于该储备银行外汇部的相应区域办事处/
- 如果内政部（内政部）提出任何异议，则应立即终止有关分机构安排。
6.3 子代理的尽职调查
- 印度代理人和海外负责人在对子代理进行尽职调查时必须检查以下几点：
- 子代理的现有业务活动/其在该地区的地位。
- 商店和机构或任何其他有利于次级代理的适用市政认证。
- 验证子代理所在位置的实际存在。
- 地方警察当局出具的次级代理人证书（备忘录和章程的核证副本以及注册实体的公司注册证书）。但是，并非必须从当地警察当局获得证书。但是，印度代理人必须谨慎行事，避免任命任何执法机构尚未对他们提起诉讼的个人或实体。
- 关于过去针对次级代理人或其董事或合伙人提起或待审的刑事案件的声明。
- 分支机构及其董事/合伙人的PAN卡。
- 分代理的董事/合伙人和关键人物的照片。
- 印度代理人必须定期进行此类检查，至少每年一次。
- 除了亲自访问现场外，印度代理商还应从次级代理人那里获得适当的书面证据，以确认次级代理人的位置。
